Réticents à prendre des risques et soucieux du contexte économique incertain, les épargnants se contentent de placements conservateurs. Les fonds en euros de l’assurance-vie ont la côte, tandis que les unités de compte peinent à convaincre. Malgré une légère remontée des taux d’intérêts prévue pour 2021, cette situation fait courir un risque de rentabilité sur les établissements financiers. Pour sortir par le haut de cette situation inconfortable, le salut pourrait bien se trouver du côté de la finance durable. L’investissement vert est en effet plébiscité par les épargnants et l’écosystème réglementaire s’affine chaque jour un peu plus pour accompagner la croissance des ventes de produits ESG. Découvrez dans cet article comment bénéficier de cette embellie pour dynamiser l’épargne de vos clients !
Finance durable : une tendance de fond
Un temps soupçonnée de ne relever que d’un effet de mode, la finance verte s’installe durablement dans le paysage financier mondial. A ce propos, le rapport 2020 de la Global Sustainable Investment Alliance[1] dresse un constat éloquent : les actifs considérés comme durables représentent 35 300 milliards de dollars, ce qui équivaut à 36% de l’ensemble des actifs gérés dans les pays développés (Etats-Unis, Canada, Japon, Australasie, Europe). Soit une croissance de 15% en 2 ans.
Des premiers green bonds émis par la Banque européenne en 2007 à la surperformance des fonds ESG lors de la crise du Covid-19, la finance durable n’a eu de cesse de croître. A tel point que la surperformance des secteurs les mieux orientés pour accompagner la transition écologique a pu faire craindre à certains observateurs l’émergence d’une bulle sur les actions vertes. S’il n’en est rien[2], l’engouement pour les produits ESG reste indiscutable.
Par ailleurs, la question de la rentabilité des produits ESG n’est plus à démontrer. De multiples études ont en effet montré que la rentabilité de la finance verte n’était pas inférieure à celles des autres investissements, voire que les fonds d’investissement responsables affichaient un risque de décrochage moindre sur les marchés, notamment en période de volatilité. Et quand bien même, une part non négligeable d’investisseurs est prête à renoncer à la rentabilité du moment que leurs placements sont en accord avec leurs valeurs. C’est en tout cas ce que laisse entendre une récente enquête menée par Neuroprofiler, qui a mis en lumière que 28% des investisseurs sondés étaient prêts à sacrifier leur rentabilité au profit de la finance durable.
Ajoutez à cela le contexte réglementaire particulièrement favorable, avec notamment la prise en compte des préférences ESG des investisseurs dans le test d’adéquation instaurée par MiFID II, et toutes les conditions sont réunies pour que la finance durable ait de beaux jours devant elle. Etant donné que la grande majorité des fonds ESG relèvent de la catégorie des unités de compte, la finance verte apparaît comme un excellent levier pour dynamiser l’épargne de vos clients.
Comment capitaliser sur les préférences ESG des investisseurs pour dynamiser leur épargne ?
Si la réglementation impose désormais d’évaluer les préférences ESG des investisseurs, cette obligation réglementaire doit surtout être vue comme une opportunité pour dynamiser l’épargne des investisseurs. Pour réussir l’exercice, les conseillers financiers doivent être en mesure de capturer finement les attentes de leurs clients. Préfèrent-ils agir uniquement en faveur de critères E, S, G ou les trois ? S’ils privilégient les critères environnementaux, souhaitent-ils agir plutôt en faveur de la préservation de la biodiversité ou lutter contre le réchauffement climatique ? Quelle part de leur patrimoine sont-ils prêts à consacrer à l’ESG ? Préfèrent-ils se contenter d’exclure de leurs portefeuilles les produits financiers non conformes aux critères ESG ou carrément investir uniquement auprès de fonds labellisés, auprès d’entreprises qui investissent directement dans des opérations durables clairement identifiées ? Les questions à poser sont multiples, mais cruciales pour être en mesure de proposer le bon produit financier.
Pour simplifier cet exercice réglementaire, Neuroprofiler a mis au point InvestProfiler: un outil capable d’évaluer précisément les attentes des investisseurs, afin de leur adresser le produit ESG parfaitement en phase avec l’impact qu’ils souhaitent avoir.
InvestProfiler : un questionnaire d’investissement d’aide à la vente des produits ESG
InvestProfiler permet à vos clients de découvrir leur profil et leurs valeurs d’investissement, au travers d’un jeu d’investissement ludique. Ce module unique, développé par la start-up spécialisée en finance comportementale Neuroprofiler, peut être utilisé pour différents cas d’usage :
- Répondre aux nouvelles exigences MiFIDII et DDA visant à prendre en compte les préférences des investisseurs en matière de finance durable, afin de recommander aux clients des produits ESG en ligne avec leurs valeurs.
- Sensibiliser les clients au sujet de la finance durable et augmenter les ventes de produits ESG, via une campagne marketing sur les réseaux sociaux ou via e-mail.
- Segmenter les attentes des clients en matière de finance durable et de produits, via un sondage et une analyse détaillée sur les préférences ESG.
Via ces trois cas d’usage, InvestProfiler permet de :
- Acquérir de nouveaux clients, en utilisant InvestProfiler comme outil de génération de lead lors de campagnes marketing en ligne
- Augmenter le montant des encours des clients existants, en proposant des produits adaptés aux préférences de chacun
- Dynamiser vos ventes d’UC, en orientant les épargnants vers des produits plus durables, via un parcours gamifié et engageant.
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